今年4月，公安部部署開展“云劍-2020”行動，打擊治理電信網絡詐騙犯罪成為主要攻堅內容之一。電銷、電銷POS，冒充銀聯、銀行工作人員實施營銷欺騙，冒充“官方”以“費率調整”“產品升級”等為由進行違法切機等行為均受到了嚴厲打擊，支付市場秩序得到進一步維護。

網銷、電銷、營銷欺騙、違規切機等亂象，是支付行業深惡痛絕的毒瘤，它們的存在，不僅擾亂了正常的市場秩序，更容易成為非法盜取個人信息、電信網絡詐騙等違法犯罪的土壤。因此，監管部門也陸續出臺了相關的政策文件，嚴厲打擊這些違法、違規行為，肅清市場秩序。

政策頻出，規范市場秩序

早在2016，央行就發布了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，明確指出任何單位和個人不得在網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端，并要求收單機構對所有特約商戶進行現場檢查、逐一核對使用地點等信息，對違規移機使用、無法確認實際使用地點的收款終端一律停止其業務功能。

2019年，央行再次就打擊電信網絡詐騙事宜發布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，要求支付機構嚴格受理終端管理，對移動受理終端所處位置持續開展實時監測，并逐筆記錄交易位置信息；對于連續3個月內未發生交易的受理終端或收款碼，收單機構應當重新核實特約商戶身份，無法核實的應當停止為其提供收款服務；對于連續12個月內未發生交易的受理終端或收款碼，收單機構應當停止為其提供收款服務。

2020年6月，央行起草并發布了《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知（征求意見稿）》，不僅從銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、創新支付受理終端等方面對收單機構提出管理要求，在特約商戶管理、收單業務監測等方面也做出了進一步規范。

總體來講，支付行業的監管明顯趨嚴，打擊違法、違規行為的力度也在不斷加大。

積極行動，響應監管號召

作為一家國資背景的收單機構，?？迫谕ㄔ谶^去19年的發展歷程中，嚴格秉承“安全、誠信、務實、創新”的企業理念，始終將依法合規放在企業發展的第一位，視維護支付安全與穩定為己任。

一方面，?？迫谕ǚe極響應中國人民銀行、中國支付清算協會等監管部門的號召，深入貫徹落實相關政策要求，多次發布“嚴禁電銷、網銷POS機”、“嚴禁以不正當的方式推廣業務誤導消費者”“嚴禁實施和參與洗錢、電信網絡詐騙、銀行卡欺詐等違法犯罪行為”等聲明，加強對旗下代理商及業務員的管理，并在日常宣傳中積極進行相關金融風險知識的普及，形成了一套合規經營、規范發展的成熟體系。

?？迫谕ǚ聪村X宣傳周

另一方面，在日常運營中，?？迫谕ㄔ谏虘魷嗜雽徍谁h節嚴格遵循“KYC”原則，盡職審查其身份證明文件、經營場所、經營活動內容等材料的合規性和真實性，落實商戶實名制；在交易過程中，根據商戶類型、交易場景、頻次、時間、規模、地點等持續完善風險監控規則，對觸發風控規則的異常交易進行人工甄別，判斷交易是否存在異常行為，并根據不同的異常情況采取對應的處理措施，建立了精細化的風控體系。

再發聲明，劍指終端管理

為進一步響應監管部門號召，貫徹落實依法合規的經營理念，有效防范業務風險，維護支付市場秩序，?？迫谕ň拖嚓P業務開展中須規范管理的重點事項向廣大合作伙伴再次強調，聲明如下：

聲明內容

一、嚴禁以電話、網絡等新媒體推銷形式售賣銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、收款碼等具有收款功能的產品。

二、在業務推廣過程中，不得假冒銀聯、銀行等機構工作人員，對消費者進行營銷欺詐。

三、在業務推廣中不得使用或者變相使用“零扣率”、“低扣率”、“費率自由定義”、“商戶滾動切換”、“一機多商戶”、“T+0”、“D+0”、“即時到賬”、“刷單”、“套現”等涉嫌不正當競爭、誤導消費者或者違法違規行為的文字。

四、在服務關系存續期間，積極配合我司完成對商戶真實性的核實調查以及現場巡檢。

五、嚴禁以任何方式留存、出售、非法提供、非法使用客戶身份信息、客戶資料以及敏感數據。

六、嚴禁實施和參與洗錢、電信網絡詐騙、銀行卡欺詐等違法犯罪行為，嚴禁以任何形式推薦涉黃賭毒、非法交易平臺等違法違規商戶入網。

健康、穩定的市場環境，是企業實現良性發展的基礎。任何一個理想的市場狀態，不僅需要創新的活力，更離不開秩序的作用。今后，?？迫谕▽⒃诓粩鄤撔庐a品與解決方案的同時，協同廣大合作伙伴一如既往地依法合規經營，堅決維護銀行卡收單市場秩序，共同促進支付市場規范、健康、穩定發展。